top of page

Mengenal Aplikasi Keuangan Pribadi: Tools untuk Mengatur Keuangan Anda

aplikasi keuangan


Aplikasi keuangan bisa kamu gunakan untuk mengelola uang secara efisien. Saat ini, kamu bisa menemukan banyak aplikasi keuangan yang menyediakan berbagai fitur  praktis termasuk pelacakan pengeluaran, perencanaan anggaran, hingga analisis investasi. 

Makanya, banyak yang menggunakan aplikasi ini karena solusi praktis bagi siapa saja yang ingin meningkatkan kesehatan finansial. Karena ada banyak, kamu mungkin bakal bingung memilihnya. Oleh karena itulah, artikel ini akan mengulas 7 aplikasi keuangan terbaik yang bisa kamu manfaatkan untuk mengatur finansialmu. 


1. YNAB (You Need A Budget)

YNAB dirancang untuk membantu kamu mengelola setiap rupiah dengan metode anggaran berbasis nol. Aplikasi ini cocok bagi mereka yang ingin mengambil kendali penuh atas pengeluaran dan tabungan. Salah satu keunggulannya adalah fitur pelacakan tujuan yang memungkinkan kamu memonitor progres tabungan atau pembayaran utang.


Dengan YNAB, kamu juga akan diajarkan bagaimana menyesuaikan anggaran setiap kali terjadi perubahan dalam keuanganmu. Misalnya, jika kamu memiliki pengeluaran tak terduga, aplikasi ini membantu kamu memindahkan dana dari kategori yang kurang prioritas ke kebutuhan mendesak. Edukasi keuangan yang ditawarkan YNAB, seperti workshop dan panduan, memberikan nilai tambah bagi mereka yang ingin membangun kebiasaan finansial yang sehat.


Meskipun YNAB memerlukan biaya berlangganan sebesar $14,99 atau sekitar Rp245.000 per bulan, aplikasi ini menawarkan berbagai edukasi seperti workshop keuangan. Jika kamu baru dalam hal budgeting, manfaatkan materi pembelajaran ini untuk memahami strategi pengelolaan keuangan yang lebih baik.


2. Mint

Mint adalah aplikasi gratis yang menawarkan fitur lengkap, mulai dari pelacakan pengeluaran hingga pemantauan skor kredit. Dengan integrasi otomatis ke akun bank, Mint mengkategorikan pengeluaranmu secara real-time. Kamu juga dapat mengatur pengingat tagihan agar tidak terlambat membayar.


Mint menyediakan laporan keuangan yang mudah dipahami sehingga kamu bisa melihat pola pengeluaran dalam berbagai kategori, seperti makan di luar, belanja, atau transportasi. Fitur ini membantu kamu mengevaluasi kebiasaan pengeluaran yang mungkin perlu diperbaiki. Selain itu, Mint juga menawarkan saran personal untuk mengoptimalkan pengelolaan keuanganmu berdasarkan data pengeluaran yang tercatat.


Namun, karena Mint didukung oleh iklan, kamu mungkin menemukan beberapa promosi yang mengganggu. Untuk mengatasinya, fokuslah pada fitur laporan keuangan yang menunjukkan pola pengeluaranmu dan gunakan informasi tersebut untuk membuat keputusan finansial yang lebih cerdas.


3. PocketGuard

Bagi kamu yang ingin tahu berapa banyak uang yang bisa dibelanjakan setiap hari, PocketGuard adalah pilihan tepat. Aplikasi ini secara otomatis menghitung jumlah "aman untuk dibelanjakan" setelah memperhitungkan tagihan dan tabungan.


PocketGuard juga memungkinkan kamu mengatur tujuan keuangan, seperti menabung untuk liburan atau membeli barang tertentu. Dengan menampilkan informasi arus kas secara jelas, aplikasi ini mempermudah kamu dalam mengidentifikasi pengeluaran tidak penting. Selain itu, PocketGuard dapat membantu kamu menghentikan langganan yang tidak diperlukan dengan fitur identifikasi langganan otomatis.


Meskipun tidak memiliki fitur pelacakan investasi, PocketGuard sangat berguna untuk mencegah pengeluaran berlebih. Gunakan aplikasi ini untuk mengidentifikasi langganan yang tidak diperlukan dan hentikan layanan yang tidak kamu gunakan.


4. EveryDollar

Dikembangkan oleh Dave Ramsey, EveryDollar adalah aplikasi budgeting berbasis nol yang cocok bagi pemula. Versi gratisnya memungkinkan kamu mengelola anggaran secara manual, sedangkan versi premium menawarkan sinkronisasi otomatis dengan akun bank.


EveryDollar sangat efektif untuk kamu yang mengikuti metode Debt Snowball, karena fitur-fiturnya dirancang untuk membantu pembayaran utang secara sistematis. Selain itu, aplikasi ini memberikan panduan sederhana untuk membuat anggaran bulanan, sehingga kamu dapat memastikan setiap rupiah memiliki tujuan. Versi premium dari EveryDollar juga menyediakan pelacakan real-time yang mempermudah pemantauan pengeluaran.

Cobalah membuat anggaran bulanan dengan EveryDollar dan alokasikan setiap rupiah untuk kebutuhan tertentu. Dengan pendekatan yang sederhana namun efektif, aplikasi ini dapat membantu kamu membangun kebiasaan finansial yang lebih baik.


5. Goodbudget

Goodbudget mengadopsi sistem amplop digital, di mana kamu dapat menetapkan kategori pengeluaran dan memasukkan dana ke "amplop" virtual. Aplikasi ini sangat cocok untuk pasangan atau keluarga yang ingin berbagi anggaran.


Goodbudget menawarkan fleksibilitas dalam membantu kamu merencanakan pengeluaran tetap, seperti sewa rumah atau tagihan utilitas, dan pengeluaran variabel, seperti makan di luar atau hiburan. 


Fitur kolaboratifnya memungkinkan kamu berbagi akses dengan pasangan sehingga kalian dapat bekerja sama dalam mengelola keuangan. Namun, karena tidak mendukung sinkronisasi otomatis, kamu perlu memasukkan transaksi secara manual untuk memastikan anggaran tetap akurat.


6. Personal Capital

Jika kamu ingin menggabungkan pengelolaan anggaran dengan analisis kekayaan, Personal Capital adalah pilihan yang ideal. Aplikasi ini menawarkan pelacakan pengeluaran, analisis portofolio investasi, dan kalkulator kekayaan bersih.


Personal Capital lebih cocok untuk mereka yang memiliki aset investasi, karena fokusnya pada perencanaan jangka panjang. Aplikasi ini memungkinkan kamu menganalisis alokasi portofolio untuk memastikan investasimu sejalan dengan tujuan keuangan. Dengan laporan yang mendalam, kamu juga bisa mengidentifikasi biaya tersembunyi dalam investasimu dan mengambil langkah untuk meminimalkannya.


Pastikan untuk memanfaatkan alat ini untuk memeriksa alokasi portofolio dan mengoptimalkan pengembalian investasimu. Dengan fitur yang lengkap, Personal Capital memberikan gambaran menyeluruh tentang kesehatan finansialmu.


7. Simplifi by Quicken

Simplifi dirancang untuk memberikan pembaruan arus kas secara real-time. Aplikasi ini memungkinkan kamu membuat rencana pengeluaran yang disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan keuangan.


Dengan biaya berlangganan $5,99 atau sekitar Rp100.000 per bulan, Simplifi menawarkan antarmuka yang modern dan intuitif. Aplikasi ini juga memberikan laporan keuangan yang membantu kamu melihat pola pengeluaran dan menemukan peluang untuk mengurangi biaya. 


Gunakan fitur pelacakan tujuan untuk memantau kemajuan tabungan atau pembayaran utang secara berkala.


Mana Aplikasi Keuangan yang Tepat Untukmu?

Memilih aplikasi keuangan tergantung pada kebutuhan dan preferensimu. Berikut rekomendasi berdasarkan kategori:

  • Untuk Pemula: PocketGuard atau Mint.

  • Untuk Perencanaan Detail: YNAB atau EveryDollar.

  • Untuk Pasangan atau Keluarga: Goodbudget.

  • Untuk Investasi: Personal Capital.


Tips Memaksimalkan Penggunaan Aplikasi Keuangan

Ada beberapa tips yang bisa kamu terapkan agar kamu bisa menggunakan aplikasi keuangan ini dengan baik.


1. Otomatisasi Data

Hubungkan akun bank atau kartu kredit ke aplikasi untuk meminimalkan entri manual. Dengan begitu, kamu bisa melacak pengeluaran dan pendapatan secara real-time tanpa repot.


2. Tetapkan Anggaran Realistis

Gunakan data historis untuk menetapkan anggaran yang sesuai dengan pola pengeluaranmu. Hindari menetapkan target yang terlalu ketat agar tetap realistis dan bisa dijalankan.


3. Tinjau Secara Berkala

Luangkan waktu setiap minggu untuk mengevaluasi anggaran dan menyesuaikan kategori sesuai kebutuhan. Kebiasaan ini membantu kamu tetap disiplin dalam mencapai tujuan keuangan.


4. Gunakan Notifikasi

Aktifkan pengingat untuk pembayaran tagihan, batas anggaran, atau transaksi mencurigakan. Fitur ini membantu kamu tetap waspada terhadap pengeluaran berlebihan.


5. Kombinasikan Aplikasi

Jika satu aplikasi tidak mencakup semua kebutuhanmu, pertimbangkan untuk menggunakan beberapa aplikasi. Misalnya, gunakan Mint untuk pelacakan pengeluaran dan Personal Capital untuk analisis investasi.


Mengelola Keuangan Adalah Usaha yang Dilakukan Selamanya

Mengelola keuangan dengan aplikasi keuangan pribadi adalah sebuah kewajiban yang harusnya kamu lakukan seumur hidup. Pilihlah aplikasi yang sesuai dengan kebutuhanmu, gunakan fitur-fiturnya secara maksimal, dan evaluasi progresmu secara rutin. Dengan pendekatan yang tepat, kamu bisa mencapai stabilitas finansial dan meraih tujuan keuangan jangka panjang.


Untuk mendukung pengelolaan keuangan yang lebih baik, kamu juga bisa menggunakan Kartu Kredit Nex card. Kartu kredit ini membantu mencapai stabilitas keuangan dengan memberikan banyak keuntungan seperti bebas biaya tahunan dan opsi cicilan 0%. 


banner nex card

תגובות


Punya pertanyaan lain yang belum terjawab?

Hubungi kami melalui WhatsApp di +6282258011386 atau melalui e-mail kami di cs@nexapp.co

PT. Nex Teknologi Digital © 2023 PT Nex Teknologi Digital.
 All rights reserved.

Kartu Kredit co-branding Nex Card adalah Kartu Kredit yang diterbitkan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk berkolaborasi dengan 
PT. Nex Teknologi Digital dan didukung oleh jaringan Mastercard yang menawarkan berbagai keuntungan. 



PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk merupakan peserta penjaminan LPS & berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan

Nex App adalah Super App Finansial di bawah naungan PT. Nex Teknologi Digital dan tercatat di Grup Inovasi Keuangan Digital (GIKD) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan Nomor S-88/NB.22/2023.

bottom of page