Jika kamu ingin lancar mengajukan KPR atau punya peluang finansial di masa depan, maka kamu harus punya skor kredit yang baik. Skor kredit yang tinggi dapat membantumu mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah, meningkatkan batas kredit, atau bahkan mempermudah persetujuan untuk membeli properti. Di artikel ini, kami akan membahas strategi menggunakan kartu kredit yang efektif untuk membangun dan mempertahankan skor kredit yang positif.
1. Bayar Tagihan Tepat Waktu
Membayar tagihan kartu kredit tepat waktu adalah langkah paling mendasar dalam membangun skor kredit yang baik. Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor kreditmu, sehingga keterlambatan pembayaran dapat memberikan dampak yang besar.
Ketika kamu ingin memastikan ketepatan waktu, kamu bisa mengatur pembayaran otomatis setidaknya untuk jumlah minimum tagihan. Selain itu, menggunakan pengingat kalender atau aplikasi ponsel juga bisa membantu mengingatkan tenggat waktu pembayaran.
Jika memungkinkan, kamu harus berusaha untuk membayar lebih awal agar saldo yang dilaporkan ke biro kredit tetap rendah. Dengan konsistensi dalam membayar tepat waktu, kamu juga bisa meningkatkan reputasi finansialmu di mata pemberi kredit.
2. Jaga Rasio Pemakaian Kredit Tetap Rendah
Rasio pemakaian kredit, atau perbandingan antara saldo kartu kredit dengan limit yang tersedia, merupakan faktor penting yang menyumbang 30% dari skor kreditmu. Semakin rendah rasio ini, semakin baik skor kreditmu. Idealnya, kamu harus menjaga rasio ini di bawah 30%, atau bahkan 10% untuk hasil yang lebih optimal.
Salah satu cara untuk mencapainya adalah dengan melakukan pembayaran lebih dari satu kali dalam sebulan. Jika kamu merasa limit kreditmu terlalu kecil, pertimbangkan untuk meminta peningkatan limit kredit kepada penerbit kartu, tetapi pastikan untuk tidak meningkatkan pengeluaran. Membiasakan diri untuk mengawasi penggunaan kartu juga dapat membantu dalam mengelola anggaran dengan lebih baik.
3. Pertahankan Kartu Kredit Lama
Panjang riwayat kredit menyumbang 15% dari skor kreditmu, sehingga mempertahankan kartu kredit lama bisa memberikan manfaat besar. Menutup kartu kredit yang sudah lama aktif dapat mengurangi rata-rata usia akun kreditmu dan berdampak negatif pada skor kredit.
Jika kamu memiliki kartu lama yang jarang digunakan, gunakan untuk pengeluaran kecil seperti langganan bulanan agar tetap aktif. Pastikan pembayaran dilakukan tepat waktu untuk menghindari denda atau pengurangan skor kredit. Dengan cara ini, kamu juga membangun kepercayaan jangka panjang dengan penerbit kartu.
4. Diversifikasi Jenis Kredit
Memiliki campuran jenis kredit, seperti kredit bergulir (kartu kredit) dan kredit angsuran (pinjaman mobil atau hipotek), dapat meningkatkan skor kreditmu. Meskipun kredit bergulir lebih mudah diakses, menambahkan jenis kredit lain ke dalam laporan kreditmu bisa menunjukkan kemampuanmu dalam mengelola berbagai bentuk kredit.
Jika kamu belum memiliki pinjaman angsuran, mempertimbangkan pinjaman kecil atau kartu kredit aman dapat membantu membangun kredit dengan bertanggung jawab. Diversifikasi ini juga menunjukkan bahwa kamu mampu mengelola banyak solusi finansial untuk memenuhi kebutuhanmu di masa kini dan masa depan.
5. Batasi Jumlah Hard Inquiry
Setiap kali kamu mengajukan kartu kredit baru, penerbit akan melakukan hard inquiry pada laporan kreditmu. Terlalu banyak hard inquiry dalam waktu singkat dapat menurunkan skor kreditmu karena menunjukkan bahwa kamu mungkin sedang menghadapi tekanan keuangan.
Sebaiknya, ajukan kartu kredit baru hanya jika benar-benar diperlukan. Gunakan alat pra-kualifikasi untuk memeriksa kelayakan tanpa memengaruhi skor kreditmu. Tunggu setidaknya enam bulan sebelum mengajukan permohonan kredit baru. Dengan cara ini, kamu juga memberikan waktu bagi skor kreditmu untuk pulih.
6. Monitor Laporan Kredit Secara Berkala
Kesalahan dalam laporan kredit atau aktivitas yang mencurigakan dapat berdampak buruk pada skor kreditmu. Oleh karena itu, penting untuk memantau laporan kreditmu secara teratur.
Kamu dapat memanfaatkan layanan seperti SLIK OJK untuk mendapatkan laporan mengenai skor kreditmu. Layanan SLIK OJK ini gratis dan juga dapat membantumu melacak perubahan skor kredit. Dengan cara ini, kamu dapat mencegah dampak negatif yang tidak perlu pada laporan kreditmu.
7. Gunakan Kartu Kredit dengan Strategi
Menggunakan kartu kredit secara strategis menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa kamu dapat mengelola kredit dengan bijak. Gunakan kartu kredit untuk pengeluaran rutin seperti belanja mingguan atau bahan bakar, lalu bayar tagihan tersebut segera setelah transaksi dilakukan. Hindari menggunakan kartu kredit hingga mendekati limitnya, meskipun kamu berniat melunasinya.
Jika memungkinkan, pilih kartu kredit yang menawarkan cashback atau rewards untuk pengeluaran sehari-hari, sehingga kamu mendapatkan nilai tambah saat membangun skor kredit. Dengan strategi ini, kamu juga bisa mengoptimalkan manfaat yang ditawarkan kartu kredit.
8. Bangun Dana Darurat
Mengandalkan kartu kredit untuk keadaan darurat dapat menyebabkan saldo tinggi dan bunga yang menumpuk. Sebaliknya, memiliki dana darurat sebesar 3-6 bulan pengeluaran dapat memberikan perlindungan finansial yang lebih baik. Sisihkan sebagian kecil dari penghasilanmu setiap bulan ke rekening tabungan dengan bunga tinggi.
Dengan dana darurat yang memadai, kamu dapat menghindari tekanan finansial yang berlebihan saat menghadapi situasi tak terduga. Selain itu, hal ini juga membantu menjaga skor kreditmu tetap stabil karena kamu tidak perlu bergantung sepenuhnya pada kartu kredit.
9. Hindari Biaya dan Bunga Tidak Perlu
Biaya keterlambatan, bunga tinggi, dan APR penalti dapat dengan cepat membuat kartu kredit menjadi mahal. Pastikan untuk membayar tagihan tepat waktu dan menghindari cash advance kecuali benar-benar mendesak. Selain itu, bacalah syarat dan ketentuan kartu kreditmu untuk memahami biaya yang mungkin dikenakan.
Pilih Kartu Kredit Nex Card yang tanpa biaya tahunan dan memberikan berbagai manfaat seperti cashback, rewards dan opsi cicilan 0% sehingga kamu mendapatkan keuntungan tanpa tambahan biaya. Dengan pengelolaan yang cermat, kamu bisa menghemat lebih banyak.
10. Fokus pada Penggunaan Kartu Kredit untuk Keuntungan Jangka Panjang
Daripada menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan yang tidak esensial, fokuslah pada membangun kebiasaan yang bermanfaat bagi kesehatan finansialmu dalam jangka panjang. Gunakan kartu kredit untuk pengeluaran rutin yang sudah ada di dalam anggaran, seperti tagihan bulanan atau belanja bahan makanan.
Dengan cara ini, kamu dapat menghindari pengeluaran impulsif dan tetap mendapatkan manfaat dari kartu kredit, seperti cashback atau poin rewards, tanpa risiko utang. Membiasakan penggunaan yang disiplin akan membantu kamu mencapai stabilitas finansial.
11. Tetap Konsisten dan Disiplin
Membangun skor kredit yang positif membutuhkan konsistensi dan kedisiplinan dalam jangka panjang. Buat kebiasaan untuk melacak skor kreditmu secara berkala dan tetap berpegang pada anggaran yang telah kamu tetapkan.
Tetapkan tujuan seperti mencapai skor kredit tertentu dalam waktu tertentu, dan rayakan pencapaian tersebut sebagai motivasi untuk terus menjaga kebiasaan finansial yang baik. Dengan langkah ini, kamu tidak hanya membangun skor kredit yang baik, tetapi juga menciptakan kebiasaan finansial yang sehat.
Strategi menggunakan kartu kredit ini dapat membantumu membangun skor kredit yang baik sehingga kamu bisa mendapatkan lebih banyak peluang di masa depan. Jika kamu mencari kartu kredit yang mendukung strategi ini, gunakan Kartu Kredit Nex card yang bikin spending jadi lebih rewarding.
Comments