Dalam era digital ini, menjaga skor kredit kamu menjadi semakin penting tetapi banyak yang tidak sadar.
Untuk banyak orang, skor kredit adalah penentu utama dalam mendapatkan pinjaman pribadi, pinjaman bisnis, kredit, KPR, dan banyak lagi.
Dalam artikel ini, kita akan membahas secara mendalam tentang langkah-langkah yang dapat kamu ambil untuk meningkatkan skor kredit BI Checking kamu.
Apa itu BI Checking?
BI Checking adalah catatan historis Informasi Debitur Individual (IDI) yang mencatat status lancar atau macetnya pembayaran kredit (kolektibilitas).
Sebelumnya, BI Checking merupakan layanan informasi riwayat kredit di dalam Sistem Informasi Debitur (SID), di mana informasi kredit nasabah tersebut saling dipertukarkan antar-bank dan lembaga keuangan.
Dengan menggunakan BI Checking, kamu dapat melihat apakah ada catatan kredit yang kurang baik dan mengambil tindakan yang diperlukan untuk memperbaikinya.
Hal ini sangat penting karena banyak lembaga keuangan dan kreditur menggunakan informasi dari BI Checking dalam menilai kelayakan kredit seseorang.
Berikut adalah 5 tingkatan kolektibilitas kredit sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum:
Kolektibilitas 1: Kredit berstatus lancar, jika debitur secara rutin membayar pokok dan bunga tepat waktu. Rekening mengalami perkembangan baik, tanpa adanya tunggakan, dan memenuhi persyaratan kredit.
Kolektibilitas 2: Kredit berada dalam kategori Perhatian Khusus, jika debitur mengalami keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga selama 1-90 hari.
Kolektibilitas 3: Kredit berstatus kurang lancar, jika debitur mengalami keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga selama 91-120 hari.
Kolektibilitas 4: Kredit berstatus diragukan, jika debitur mengalami keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga selama 121-180 hari.
Kolektibilitas 5: Kredit berstatus macet, jika debitur mengalami keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga selama lebih dari 180 hari.
Langkah-langkah untuk Meningkatkan Skor Kredit BI Checking
1. Pahami Riwayat Kredit kamu
Langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah memahami dengan baik riwayat kredit kamu.
Periksa catatan kredit kamu melalui BI Checking dan identifikasi setiap entri yang mungkin memengaruhi skor kredit kamu.
Agar lebih jelas, kamu bisa cek Skor BI Checking kamu di halaman OJK Di sini.
Pastikan bahwa semua informasi yang tercatat akurat dan terkini.
2. Perbaiki Informasi yang Tidak Akurat
Jika kamu menemukan informasi yang tidak akurat atau usang dalam catatan kredit kamu, segera ambil langkah untuk memperbaikinya.
Hubungi lembaga keuangan yang bersangkutan dan ajukan permohonan perbaikan data.
Memastikan bahwa informasi yang tercatat benar adalah langkah penting untuk meningkatkan skor kredit kamu.
3. Lunasi Utang yang Tertunda
Salah satu faktor penting dalam perhitungan skor kredit adalah tingkat utang kamu. Jika kamu memiliki utang yang tertunda, segera lunasi tanpa menunggu.
Pembayaran tepat waktu akan memiliki dampak positif pada skor kredit kamu.
Pastikan untuk membayar semua tagihan kredit, kartu kredit, atau pinjaman sesuai jadwal.
Dengan menggunakan Kartu Kredit Nex Card, akan ada notifikasi pembayaran hutang setiap bulan. Sehingga kamu tidak akan kelupaan untuk membayar hutang kredit.
Ini sangat membantu untuk kamu yang banyak urusan dan sering kelupaan bayar hutang.
Segera dapatkan kemudahan membayar hutang dengan daftar Kartu Kredit Nex Card.
4. Diversifikasi Jenis Kredit
Penting untuk memahami bahwa variasi jenis kredit dapat mempengaruhi skor kredit kamu.
Jika kamu hanya memiliki satu jenis kredit, pertimbangkan untuk diversifikasi.
Misalnya, pertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit jika kamu hanya memiliki pinjaman pribadi. Diversifikasi dapat memberikan sinyal positif kepada lembaga kredit.
5. Jaga Utilisasi Kredit kamu
Utilisasi kredit adalah rasio antara saldo kredit kamu dan total kredit yang tersedia.
Upayakan untuk menjaga utilitas kredit di bawah 30%. Ini akan memberikan sinyal positif kepada lembaga kredit bahwa kamu dapat mengelola kredit kamu dengan bijaksana.
Kamu bisa dengan mudah mengetahui dan melacak jumlah limit kartu kredit kamu di Nex Card dengan melihat langsung di Nex App seperti gambar berikut
Kesimpulan
Bagi pemula dan orang awam, selalu cek skor kredit kamu melalui BI Checking. Diperlukan pemahaman yang mendalam tentang riwayat kredit kamu dan tindakan yang tepat untuk memperbaikinya.
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, kamu dapat secara signifikan meningkatkan skor kredit kamu dan membuka pintu untuk menambah pinjaman atau limit kartu kredit dengan syarat yang lebih baik.
Ini juga mempermudah kamu yang pemula untuk mendapatkan kredit motor, kredit mobil, pinjaman KPR dan pinjaman lainnya dari Bank. Jangan meremehkan skor kredit kamu dari sekarang.